Jusqu’à quel âge peut-on emprunter pour acheter un bien immobilier ? 🧓🏠
- Céline B.
- 6 mai
- 2 min de lecture
Pourquoi l’âge est important ?
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, votre âge peut influencer plusieurs éléments : l’assurance emprunteur, la durée du crédit, ou encore l’analyse de vos revenus.
Pourtant, il n’existe pas de limite d’âge légale pour emprunter. En pratique, ce sont les critères des banques et des assureurs qui fixent des limites.
Voyons cela ensemble 👇
📌 L'assurance emprunteur
Pourquoi c’est crucial ?
Quand vous empruntez, l’assurance joue un rôle de sécurité pour la banque (et pour vous) : elle prend le relais si vous ne pouvez plus rembourser à cause d’un décès, d’une invalidité, ou d’une incapacité de travail.
Deux notions importantes :
L’âge en fin de prêt : Certaines assurances arrêtent leur couverture en cas de décès à 70 ans, d’autres vont jusqu’à 85 voire 90 ans.
L’âge de souscription : Certaines garanties ne sont plus accessibles après un certain âge (ex : 65 ans pour l’ITT, 70 ans pour le PTIA, 80 ans pour le décès)
💡 Loi Lemoine (2022) :Si vous empruntez moins de 200 000 € par personne (et que le prêt se termine avant vos 60 ans), le questionnaire médical est supprimé. Cela peut faciliter l’accès au crédit pour les emprunteurs autour de 50-55 ans.
Avec l’âge, l’assurance devient souvent plus chère, et certaines pathologies peuvent rendre l’assurance difficile, voire impossible à obtenir.
👉 Une alternative à l’assurance ?
Oui : si vous avez un placement financier (comme une assurance vie), vous pouvez proposer à la banque un nantissement.
Cela consiste à bloquer un montant équivalent au prêt en garantie : en cas de décès, la banque est remboursée par ce placement.
Un bon moyen d’emprunter sans assurance, tout en gardant vos placements !
🧮 2. Le passage à la retraite et le calcul de l’endettement
Autre élément à prendre en compte : le changement de revenus à la retraite.
À partir de 55 ans, si le prêt dépasse l’âge prévu de départ à la retraite, les banques vont anticiper la baisse de revenus .Elles vont alors retenir votre future pension de retraite pour calculer votre capacité d’emprunt, ce qui peut réduire le montant accordé.
✅ Bon à savoir : certaines banques proposent des solutions adaptées :
Un palier de remboursement : vous remboursez plus pendant que vous travaillez, puis moins après la retraite.
Ou bien, vous pouvez prévoir une épargne pendant la phase active, pour effectuer un remboursement anticipé plus tard.
🎯 En résumé
Il n’existe pas d’âge légal maximum pour emprunter, mais les conditions d’assurance et les critères des banques varient fortement selon votre profil. Plus on avance en âge, plus le dossier de financement doit être construit avec soin.
👉 C’est pourquoi un courtier peut vous faire gagner un temps précieux :
Il vous guide vers les bons établissements,
Vous aide à choisir une assurance adaptée à votre âge,
Et vous accompagne dans le montage d’un prêt réaliste et sécurisé, même après 55 ans.
📞 Vous avez plus de 50 ans et vous envisagez un achat immobilier ? Parlons-en : votre projet est peut-être plus réalisable que vous ne le pensez !
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