Vendre ou acheter d’abord ?
- Céline B.
- 5 mars
- 3 min de lecture
Les 3 solutions quand on est déjà propriétaire
Vous avez trouvé la maison idéale… mais votre logement actuel n’est pas encore vendu.
Faut-il attendre ? Faire un prêt relais ? Organiser une vente en cascade ?
Dans la pratique, plusieurs solutions existent pour organiser la transition entre les deux biens.
Chaque option a ses avantages et ses contraintes.
L’essentiel est de choisir celle qui correspond à votre situation financière et au timing de votre projet.
Voici les trois scénarios les plus fréquents.
1️⃣ Le prêt relais : acheter avant d’avoir vendu
Le prêt relais est une solution bien connue pour acheter un nouveau bien sans attendre la vente de l’ancien.
Le principe est simple :la banque vous avance environ 70 % de la valeur estimée de votre bien actuel (net vendeur). Cette somme sert d’apport pour financer votre nouvelle acquisition.
Selon les situations, on peut également compléter avec :
un prêt immobilier classique si le prix du nouveau bien est plus élevé,
ou parfois un rachat du crédit en cours sur votre logement actuel.
Les avantages
✔ Vous pouvez acheter rapidement, sans attendre la vente.
✔ Vous évitez de passer par une période de location ou de déménagement temporaire.
Les limites
⚠ La banque ne finance généralement qu’environ 70 % du prix estimé, donc tout le produit de la vente n’est pas immédiatement disponible.
⚠ Le budget d’achat peut donc être un peu limité.
👉 Cette solution est souvent idéale lorsque :
vous vendez plus cher que vous n’achetez,
ou que vous disposez d’une épargne mobilisable temporairement pour compléter l’apport le temps de vendre.
2️⃣ La vente en cascade : vendre et acheter le même jour
Autre solution possible : organiser la vente et l’achat le même jour chez le notaire.
Dans ce cas, on doit respecter l'ordre de signature :
le compromis de vente de votre bien,
puis le compromis d’achat du nouveau logement.
Le jour de la signature définitive, le notaire :
encaisse les fonds de la vente,
les utilise immédiatement pour financer l’achat,
solde l’ancien crédit et met en place le nouveau.
Les avantages
✔ Le produit de la vente est entièrement utilisé comme apport.
✔ Le dossier de financement est présenté comme si l’apport était déjà disponible.
Les limites
⚠ Le timing doit être parfaitement synchronisé entre toutes les parties.
⚠ Le stress peut être plus important, surtout lorsqu’il y a plusieurs ventes et achats en chaîne.
👉 Dans certaines situations, plusieurs transactions peuvent dépendre les unes des autres : on parle alors de “cascade immobilière”, où tout le monde attend le financement du dernier acheteur.
3️⃣ Vendre d’abord, puis acheter plus tard
Lorsque le prêt relais n’est pas possible ou que l’on préfère sécuriser le projet, il reste une troisième solution : vendre son logement, louer temporairement, puis acheter ensuite.
Les avantages
✔ Vous connaissez exactement le montant de votre apport après la vente.
✔ Le dossier est souvent plus simple à présenter aux banques, ce qui peut faciliter la négociation des conditions de prêt.
Les limites
⚠ Il faut prévoir deux déménagements.
⚠ Une période de location peut être nécessaire.
👉 Dans ce cas, il peut être intéressant de louer dans le secteur où vous souhaitez acheter, afin d’éviter par exemple un double changement d’école pour les enfants.
🧭 En résumé : il n’existe pas une seule bonne solution
Prêt relais, vente en cascade ou vente préalable :la meilleure stratégie dépend toujours de votre situation :
valeur du bien actuel
capital restant dû
niveau d’apport
budget du nouveau projet
timing souhaité
Chaque projet mérite donc une analyse personnalisée pour trouver le montage le plus confortable et le plus sécurisé.
📩 Vous avez un projet de changement de logement ?
Chez AC Financement, nous vous aidons à analyser ces différentes solutions afin de choisir la stratégie la plus adaptée à votre situation.
Avant de vous lancer, une étude de faisabilité peut souvent éviter beaucoup de stress… et parfois ouvrir des possibilités auxquelles on ne pense pas forcément.
N’hésitez pas à nous contacter pour en discuter.
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